КАСКО как вид добровольного автострахования сейчас наиболее динамично изменяется. В условиях роста цен на автомобили при одновременном снижении покупательской способности населения страховщикам приходится разрабатывать нестандартные предложения.
Сколько стоит КАСКО и от чего зависит цена полиса
В целом тариф по КАСКО на год составляет 4-12% от рыночной стоимости машины.
На стоимость полиса влияет:
- набор рисков, включенных страхователем в страховой договор;
- возраст водителя (до 21 года и после 65 лет — применяется повышающий коэффициент);
- год выпуска автомобиля (чем старше — тем дороже страховка);
- стаж водителя (большой опыт понижает стоимость страховки);
- марка, модель, класс машины (в расчете страховки от ущерба учитывается средняя стоимость ремонта; на часто угоняемые по статистике марки страховка выше);
- оснащение технологичной противоугонной системой снижает стоимость по страховке «риск от хищения»;
- франшиза — утвержденная страхователем доля, которая не компенсируется в результате ущерба. Франшиза больше — цена полиса ниже;
- дополнительные услуги также увеличиваю стоимость (эвакуация и т.д.);
- полис дороже, если автомобиль куплен в кредит;
- чем больше водителей вписано в страховку, тем она дороже.
КАСКО на б/у автомобили
Иногда стоимость полиса КАСКО на подержанный автомобиль в 2 раза выше, чем на новый этой же марки.
Для покупки б/у автомобиля логичнее взять обычный потребительский кредит, пусть и с более высокими ставками, чем оформлять автокредит с обременением в виде обязательного КАСКО.
Для банка сам автомобиль служит гарантией возврата. Если заемщик отказывается платить по кредиту, банк погашает свои расходы средствами, полученными от продажи залога, т.е. автомобиля.
Новую машину можно продать быстро и дорого. То есть, это малый кредитный риск, и процент по нему низкий (12-15%/год). КАСКО здесь — инструмент восстановления или полного возмещения стоимости, если вдруг автомобиль будет поврежден.
Автомобили старше 7-8 лет страхуют по КАСКО неохотно и по более высоким тарифам, так как возрастают риски невозврата средств.
Особенности разных видов автострахования
В российском автомобильном страховании выделяется четыре основных вида.
1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
Суть в страховании ответственности водителя от ущерба, который он может причинить другому участнику дорожного движения либо имуществу.
- Без полиса ОСАГО эксплуатация ТС запрещена (п.2, ст.19 ФЗ №196 «О безопасности дорожного движения»).
- Приобрести полис можно только имея действующую диагностическую карту с результатами технического осмотра автомобиля.
- Тарифы по этому виду страхования установлены государством (Постановление Правительства РФ от 8.12.2005 N 739 с изм. и доп.).
- Компенсация по ОСАГО выплачивается невиновной стороне. При значительном ущербе не всегда может компенсировать его полностью, так как максимальный размер страхового покрытия — до 500000 рублей.
2. Лимит ответственности по ОСАГО увеличивается заключением договора добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО.
- Этот вид страхования возможен только при действующем полисе ОСАГО.
- Тарифы устанавливает страховая.
3. Международный вариант ОСАГО — «Зелёная карта» (GreenCard).
- Оформляется в обязательном порядке при выезде за границу.
- Страхует риск гражданской ответственности водителя по обязательствам, которые могут возникнуть вследствие причинения вреда при управлении машиной на территории иностранного государства (ст.31 ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств«).
- Страховщик должен быть членом Российского страхового бюро (структура, входящая в состав Российского союза автостраховщиков). Полный перечень членов бюро — на сайте РСА.
- Лимит страхового покрытия довольно высокий.
4. КАСКО — добровольный вид страхования автомобиля от любого ущерба и/или угона.
- Перечень страховых случаев указывается в страховом договоре. Шире список — больше платеж.
- Тарифы устанавливает сама страховая компания, на основе анализа статистики ДТП и цен на запчасти и ремонт.
- Компенсация предоставляется по акту выполненных работ на СТО либо денежной выплатой.
Полное и частичное КАСКО
Страхование КАСКО в зависимости от пакета услуг и перечня страховых случаев может быть очень разным. Все условия жестко регламентируются страховым договором. Но чаще всего выделяют:
1. Неполное КАСКО: страхование от ущерба. При этом
- максимальный размер страховой выплаты существенно ограничен;
- действие полиса чаще всего ограничивается наступлением первого страхового случая;
- столкновение машин — обязательное условие выплаты. При повреждениях в результате наезда на столб или другой посторонний предмет случай будет считаться не страховым.
2. Полное. Страхование от ущерба и угона. Особенности:
- цена зависит от стажа водителя и региона эксплуатации автомобиля;
- для постоянных клиентов учитывается статистика по ДТП за прошлые годы;
- расширенный список рисков;
- набор дополнительных опций: аварийный комиссар, бесплатный эвакуатор, сбор справок из компетентных органов, медицинская помощь при ДТП, юридическая и техническая помощь;
- возможна отдельная франшиза для каждого вида страхового случая.
Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)