Одним из лидеров в сфере автокредитования в России является Росбанк, который сотрудничает как с частными, так и с корпоративными клиентами, предлагая целый ряд выгодных программ. Основная цель таких программ – помощь в выборе и покупке собственного автомобиля.
Программы автокредитования Росбанка отличаются не только условиями и способами погашения кредитной задолженности, но и своим направлением – покупка нового или же подержанного авто.
Условия автокредита с первоначальным и без первоначального взноса
Еще совсем недавно клиенты Росбанка имели возможность оформить автокредит без уплаты первоначального взноса, однако нестабильная экономическая ситуация в стране и рыночные изменения привели к отмене этого выгодного для клиентов условия. Теперь оформить кредит в Росбанке можно только при условии оплаты первоначального взноса, составляющего минимум 20% от стоимости машины.
Важно: Автокредит на покупку транспортных средств, которые относятся к категории «С» возможен только при условии оплаты первоначального взноса не менее 40%.
Клиенты Росбанка могут оформить автокредит как на стандартных и специальных условиях КАСКО, так и вовсе без страховки, что позволяет существенно сэкономить при получении кредита. Так как за оформление КАСКО приходится зачастую заплатить не меньше переплаты по автокредиту.
Росбанк предлагает своим корпоративным и частным клиентам целый ряд программ с государственной поддержкой. Основное преимущество которых – снижение процентной ставки по кредиту за счет субсидирования. Однако такие программы не лишены недостатков, так как в их рамках существуют определенные условия к приобретаемым авто, соблюдение которых обязательно.
Срок автокредитования составляет от 6 до 60 месяцев (5 лет), при оформлении кредита с господдержкой он снижается до 36 месяцев (3 года).
Интересный факт: Для получения автокредита нет необходимости искать дополнительных поручителей, так как обеспечением в данном случае выступает приобретаемое авто. Что значительно ускоряет и упрощает процедуру оформления кредита.
Программы автокредитования в Росбанке на новые и подержанные авто
Еще несколько лет назад клиенты Росбанка могли в рамках программы «Автокредит на приобретение подержанного авто» взять в кредит машину с пробегом без КАСКО. Причем максимальный возраст подержанного транспортного средства на день окончания срока кредитования не должен был превышать двенадцати лет для машин иностранного производства и пяти лет для авто отечественных марок.
На сегодняшний день эта программа Росбанка, как и другие программы, направленные на помощь в покупке подержанных авто, уже не действует и клиенты могут приобрести только новые транспортные средства.
Разобраться в действующих программах автокредитования от Росбанка поможет следующая таблица:
| Программа кредитования | Условия страхования | Валюта | Сумма | Срок | Ставка |
| Новое авто в рамках Госпрограммы для добросовестных клиентов | КАСКО на специальных условиях | Рубли | 300 000 — 1 150 000 | 6-36 месяцев | 11,33 — 11,83% |
| Новое авто в рамках Госпрограммы для добросовестных клиентов | КАСКО на стандартных условиях | Рубли | 300 000 — 1 150 000 | 6-36 месяцев | 12,33 — 12,83% |
| Новое авто для добросовестных клиентов | КАСКО на специальных условиях | Рубли | 300 000 — 5 000 000 | 6-60 месяцев | 17,00 — 18,50% |
| Новое авто для добросовестных клиентов | КАСКО на стандартных условиях | Рубли | 300 000 — 5 000 000 | 6-60 месяцев | 18,00 — 19,50% |
| Новое авто для добросовестных клиентов | Без страховки | Рубли | 300 000 — 5 000 000 | 6-60 месяцев | 21,50% |
| Новое авто в рамках Госпрограммы для корпоративных клиентов | КАСКО на специальных условиях | Рубли | 300 000 — 1 150 000 | 6-36 месяцев | 8,33 — 8,83% |
| Новое авто в рамках Госпрограммы для корпоративных клиентов | КАСКО на стандартных условиях | Рубли | 300 000 — 1 150 000 | 6-36 месяцев | 9,33 — 9,83% |
| Новое авто для корпоративных клиентов | КАСКО на стандартных условиях | Рубли | 300 000 — 5 000 000 | 6-60 месяцев | 15,00 — 16,50% |
| Новое авто для корпоративных клиентов | КАСКО на специальных условиях | Рубли | 300 000 — 5 000 000 | 6-60 месяцев | 14,00 — 15,50% |
| Новое авто для корпоративных клиентов | Без страховки | Рубли | 300 000 — 5 000 000 | 6-60 месяцев | 21,00 — 21,50% |
| Новое авто в рамках Госпрограммы для корпоративных сотрудников БП/ФУП | КАСКО на стандартных условиях | Рубли | 300 000 — 1 150 000 | 6-36 месяцев | 11,83 — 12,33% |
| Новое авто в рамках Госпрограммы для корпоративных сотрудников БП/ФУП | КАСКО на специальных условиях | Рубли | 300 000 — 1 150 000 | 6-36 месяцев | 10,83 — 11,33% |
| Новое авто для корпоративных сотрудников БП/ФУП | Без страховки | Рубли | 300 000 — 5 000 000 | 6-60 месяцев | 21,50% |
| Новое авто для корпоративных сотрудников БП/ФУП | КАСКО на стандартных условиях | Рубли | 300 000 — 5 000 000 | 6-60 месяцев | 17,50 — 19,00% |
| Новое авто для корпоративных сотрудников БП/ФУП | КАСКО на специальных условиях | Рубли | 300 000 — 5 000 000 | 6-60 месяцев | 16,50 — 18,00% |
Стоит отметить: КАСКО на специальных условиях означает то, что в рамках такой программы заключение договора страхования КАСКО обязательно сопровождается оформлением договора страховки КАСКО аккредитованных компаний страхования в банковских отделениях.
Как оформить автокредит от Росбанка
Для получения кредита по выбранной программе автокредитования необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте, указав свое имя, контактный телефон, а также наиболее удобное время для звонка сотрудника банка. Что позволит узнать предварительное решение банка и, в случае негативного решения, не тратить свое личное время на подготовку документов и посещение отделения.
Росбанк предъявляет к своим клиентам на получение автокредита следующие требования:
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной регистрации в регионе местонахождения одного из подразделов банка.
Если разговор с сотрудниками банка прошел успешно и клиента пригласили посетить банковское отделение, то в таком случае необходимо собрать весь необходимый пакет документации, который включает:
- Паспорт.
- Один из следующих документов: права, загранпаспорт, свидетельство ИНН, военный билет, свидетельство обязательного пенсионного или медицинского страхования.
- Копии паспортов всех лиц, которые будут допущены к вождению транспортным средством.
- Документы, которые подтверждают занятость и доход (за исключением зарплатных клиентов).
Сотрудники банка могут потребовать предоставить дополнительную документацию при оформлении автокредита.
После получения положительного решения от банка клиент может отравиться в салон и выбрать подходящее ему авто. Причем соглашение о купле-продаже клиент подписывает самостоятельно, оплачивая в кассу сумму первоначального взноса. После чего сотрудники салона отправляют в отделение банка документы и получают остальную сумму за авто.
Важно: При покупке автомобиля в рамках государственной программы льготного кредитования следует помнить о том, что выбирать необходимо только машины 2015 года выпуска из категории «В». Стоимость таких авто не должна превышать сумму в размере 1 150 000 рублей.
Оплата задолженности по автокредиту и условия досрочного погашения
Очередной платеж по автокредиту будет списываться с текущего банковского счета клиента ежемесячно в день, указанный в договоре. Поэтому необходимо поддерживать соответствующий баланс на счете, достаточный для очередного ежемесячного списания.
Существуют следующие основные варианты внесения платежей по кредиту:
- В банковских отделениях Росбанка.
- В банкоматах Росбанка и его партнеров, которые обладают функцией получения денежных средств.
- С помощью систем для дистанционной оплаты «Росбанк Онлайн» и «Интернет-банк».
- С помощью терминалов для самообслуживания «Элекснет», с мобильных счетов Билайн и МТС.
- Через систему онлайн-оплаты «ЯндексДеньги».
- Почтовым переводом в отделениях «Почты России».
- В банковских отделениях других банков.
- В специальных пунктах для погашения кредита «Золотая Корона», Билайн и других.
Клиенты банка могут воспользоваться возможностью досрочного погашения задолженности сразу же после начала действия программы автокредитования.
Досрочно погасить долг можно одним из двух способов:
- Полный: когда с клиента снимаются все обязательства.
- Частичный: программа автокредитования продолжает действовать, но ее условия изменяются (например, уменьшается сумма взноса при сохранении срока кредитования, изменяется срок при сохранении суммы платежа). При частичном способе в первую очередь закрывается основная задолженность.
Для осуществления досрочного погашения необходимо написать и подать в банк соответствующее заявление (минимум за одни рабочие сутки до даты досрочного погашения) и внести денежные средства на кредитный счет.
Рефинансирование автокредита в Росбанке
Рефинансирование представляет собой процедуру оформления более выгодного займа в банке, направленного на частичное или полное погашение ранее оформленного кредита.
Росбанк предлагает программы рефинансирования для следующих категорий клиентов:
- Зарплатных, получающих заработную плату на банковский счет.
- Корпоративных сотрудников, которые входят в привилегированную партнерскую категорию.
- Сотрудников предприятий бюджетного и финансово-устойчивого типа, а также добросовестных клиентов.
Рефинансирование осуществляется строго в рублевой валюте, на сумму от 50 000 до 1 000 000 и на срок от 6 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка в таком случае составляет 14%.