Для тех, кто привык менять авто каждые 2-3 года, будет полезно узнать, что такое остаточный платеж по автокредиту, и в чем его преимущества по сравнению с классическим автозаймом. Программа с остаточным платежом реализуется в рамках банковского кредита по принципу buy-back и позволяет менять машины по упрощенной схеме и с минимальными расходами.
Предназначение программы
Применение buy-back предусматривает оформление кредита на условиях, когда долг перед банком погашается с начислением процентов по определенной части ссуды.
Остаточный платеж предполагает выплату части долга по окончании кредитного срока. Как правило, к концу действия договора остается доплатить до 50% от начальной стоимости авто. Эта сумма и является остаточным платежом, который водитель может гасить за счет собственных средств, выкупая машину в собственность, либо прибегая к продаже авто с дальнейшим возвратом банку остатка долга после получения средств от покупателя. Водитель может прибегнуть к продаже с помощью специальных программ трейд-ин, либо попытаться продать машину самостоятельно.
Ввиду значительности суммы последнего платежа, выкупить за счет собственных накоплений удается не всем, однако в этом нет необходимости – банковский продукт предполагает реализацию ТС с закрытием долга перед банком по первому автокредиту с дальнейшей передачей остатка вырученных средств в качестве первого взноса по новому кредиту, уже на новый автомобиль.
ВАЖНО! В результате, автомобилист экономит средства, если сравнивать экономическую выгоду по займу с классической программой кредитования.
Автовладелец вправе выбрать способ внесения последнего платежа:
- из личных накоплений;
- путем продажи ТС в салоне;
- через рефинансирование остатка с продлением срока погашения (фактически, через особый вид перекредитования).
Подобная программа распространяет свое действие на новые дорогостоящие автомобили и только от определенных автопроизводителей.
Условия действия программы
Перед тем, как обратиться за оформлением автокредита с остаточным платежом, следует узнать основные характеристики программы, и как рассчитывается платеж:
- Размер кредита соотносится со стоимостью машины, не превышая ее.
- Программа рассчитана на срок не более 3 лет. Возможны менее длительные варианты кредитования, но не менее 1 года.
- Остаточный платеж не превышает 55% от общей стоимости.
- Размер ставки зависит от конкретных предложений по банковским продуктам – от 8,0 до 20,0%.
- Заем оформляется на сумму в пределах 10 млн рублей.
Автокредит с остаточным платежом позволят приобретать авто различных иностранных производителей, сотрудничающих с банком: среди доступных марок можно найти новые модели BMW, Мерседес-Бенц, Ауди, Mazda, Toyota, Фольксваген, Skoda и другие известные бренды.
Получить кредит могут далеко не все желающие. Существует строгий отбор заемщиков, согласно критериям финансового учреждения:
- не старше 65 лет и не моложе 23 лет;
- наличие российского паспорта и прописки в зоне присутствия официального автодилера;
- заемщик должен быть трудоустроен на протяжении 4 месяцев и более.
Приступать к оформлению можно только после тщательных расчетов выгоды и учета недостатков.
Положительные и отрицательные характеристики
Оценка плюсов и минусов остаточного платежа позволит принять оптимальное решение.
К числу недостатков программы относят:
- Ограниченный ассортимент новых моделей и небольшой список салонов, реализующий данную программу.
- Автосалон, которому сдается авто на продажу, тщательно осматривает ТС на предмет дефектов, поломок, выявление которых ведет к снижению стоимости машины к выкупу автоцентром, либо полному отказу принять авто при серьезной поломке или утрате товарного вида.
- Авто, которое планируется сменить в конце срока кредитования, должно проходить техобслуживание только в установленных центрах. Заставляя автовладельца нести дополнительные траты.
- При планируемой сдаче ТС в салон по окончании кредитования, водитель должен особенно тщательно следить за состоянием транспорта, так как любые царапины, малейшие дефекты могут серьезно осложнить процесс возврата машины в центр.
- Обслуживание автокредита влечет необходимость оформления КАСКО, а такая страховка стоит недешево.
- При намерении выкупить авто после срока кредитования или с досрочным погашением, необходимо заранее озаботиться сбором требуемой суммы остаточного платежа.
ВАЖНО! К преимуществам относится возможность с регулярностью в 2-3 года пересаживаться за руль новенького автомобиля, без необходимости оплачивать всю сумму стоимости прежней машины.
По окончании каждого нового срока, в зависимости от платежеспособности, автовладелец постепенно повышает класс автомобиля. Оплата вносится в виде ежемесячных взносов, и выбирается с учетом материального положения клиента. Величина взноса определяется с условием остаточного платежа в размере от 1/5 до более половины начальной стоимости авто.
На видео об автокредите с обратным выкупом
Достаточно единственный раз воспользоваться программой остаточного платежа, чтобы иметь в дальнейшем возможность с минимальной переплатой постоянно обновлять собственный автопарк на абсолютно законных основаниях, сводя переплату классического займа к минимальным значениям.