Автокредит — один из видов целевых кредитов, которые выдаются банком для покупки физическим либо юридическим лицом определенного вида товаров под залог приобретаемой собственности. Банк вносит за покупателя большую часть платы за автомобиль, но до тех пор, пока заемщик не выплатит все вложенные средства с заранее оговоренными процентами, товар остается собственностью банка.
Такой механизм выдачи займов удобен для кредитора с одной стороны (так как он уже сейчас сможет пользоваться приобретаемой собственностью, а не тогда, когда накопит на нее денег) и для кредитодателя с другой, ведь он получает свой процент в случае выплаты кредита либо товар, который снова можно пустить в оборот, если заемщик окажется неплатежеспособным.
Купленный в кредит автомобиль нужно эксплуатировать с особой осторожностью, ведь пока что он не является полностью собственностью кредитора. Банк может выдвигать свои требования по поводу состояния, страхового полиса и даже комплектации транспортного средства приобретаемого в кредит.
На что обращать внимание при получении автокредита
Прежде всего, подбирая будущий автомобиль, который собираетесь приобрести в кредит, стоит трезво оценить свои силы и возможности. Выбирать нужно среди марок машин, которые находятся в соответствующей заработкам кредитора ценовой категории. Рассчитать стоимость ежемесячного взноса и подобрать наиболее оптимальный автомобиль могут помочь сотрудники банка, в котором выдается заем, но лишь при условии, что им была предоставлена правдивая информация об уровне доходов и потребностях кредитора.
Основным фактором, на котором следует сконцентрировать внимание при оформлении автокредита, является выбор банка-кредитодателя. Чтобы верно определиться с решением, не покупаясь на рекламные агитации и красивые обещания, нужно сравнить организации готовые предоставить кредит по следующим характеристикам:
- Надежность. Неожиданное банкротство банка, фактически владеющего автомобилем заемщика, принесет много хлопот для последнего.
- Условия сделки. Сроки, в которые кредит будет выплачен согласно договору, должны быть реальными, ежемесячные выплаты равняться не более чем 50% дохода заемщика, а процедура оплаты быть максимально простой и удобной.
- Возможность досрочной уплаты долга. Если у заемщика будет возможность вносить ежемесячно большие суммы, чем те, что указаны в договоре.
- Страховка. Чем больше страховых взносов требует банк от заемщика, тем дороже в результате окажется стоимость автомобиля.
Основные виды автокредитов
Для удобства в разъяснении условий сделки, банки России разделяют автокредиты на отдельные группы. К основным из них относятся:
- Кредит на приобретение нового автомобиля.
- Кредит на приобретение подержанного автомобиля.
- Всевозможные «удобные» предложения.
Кредит, который выдается для покупки нового автомобиля, зачастую имеет наиболее низкую процентную ставку. Это объясняется тем, что новую машину банку будет гораздо проще реализовать на авторынке в случае неплатежеспособности кредитора.
Получая кредит на приобретение старого автомобиля, заемщику придется платить кредитную ставку в среднем на 15% выше. Кроме того, кредитодатель может выдвигать свои требования к техническому состоянию машины и километражу ее пробега. А целевые займы на покупку автомобиля, который был выпущен более 10 лет назад и вовсе готов предоставить далеко не всякий банк.
«Удобные» программы автокредитов могут предоставлять клиентам, как в автосалонах, так и в филиалах некоторых банков. Кредитору могут обещать рассмотрение заявки в самые короткие сроки (иногда меньше часа), с предоставлением всего двух документов и даже без потребности оформлять страховку на автомобиль взамен на крохотное повышение процентной ставки. Складывается впечатление, что кредитодатель только и мечтает облегчить жизнь заемщику. Но помните, что основная цель таких «удобных» программ – получение учреждением дополнительного заработка.
Льготное предложение от государства
С 1 апреля текущего года были предприняты меры, способствующие улучшению состояния отечественного автопрома. Согласно с выпущенной программой каждый человек желающий приобрести автомобиль, произведенный на территории РФ, получает финансовую помощь из госбюджета. Программа действует на следующих условиях:
- Государство компенсирует 2/3 действующего оклада рефинансирования от кредитной процентной ставки, которую заемщик должен дополнительно выплатить банку (сейчас приблизительно 7%), выделяя средства на это из госбюджета. Таким образом, вы выплачиваете только полную стоимость автомобиля, залоговую сумму (если она есть) и оставшуюся часть процентной ставки банка, что может существенно уменьшить суммарные затраты.
- Взять участие в программе могут только лица, уже достигшие 18 (для некоторых банков 21) лет, но возраст человека на момент полной выплаты кредита согласно договору не должен превышать 65 (для отдельных учреждений 75) лет. Берется во внимание также платежеспособность человека, официальное трудоустройство, кредитная история и другие факторы, на которые обращают внимание представители банка при выдаче кредита.
- Приобретаемый в кредит автомобиль должен соответствовать заданным льготной программой параметрам, а именно входить в ценовую категорию до 1 150 000 рублей. Распространяется действие льготы только на легковые автомобили.
- Кредит на льготных условиях выдается на срок до 3 лет и на сумму до 1 миллиона русских рублей. Получить заем могут только физические лица, являющиеся гражданами РФ, на юридические лица программа не распространяется.
Ниже приведем примеры некоторых предложений от банков.
Условия Россельхозбанка на предоставление автокредита
Россельхозбанк является одним из самых крупных банков РФ, выдающих целевые займы. Организация предлагает людям, желающим приобрести персональный автомобиль три отличающиеся между собой варианта получения автокредита, которые подробно описаны в Таблице 1.
Таблица 1. Условия Россельхозбанка на предоставление автокредитов.
| Кредит на приобретение нового автомобиля | Кредит на приобретениие подержанного автомобиля | Кредит с государственной поддержкой | |
| Стоимость приобретаемого автомобиля | От 100 тыс. до 3 миллионов рублей | От 100 тыс. до 3 миллионов рублей | От 100 до 920 тыс. рублей |
| Срок рассрочки кредита | От 1 месяца до 5 лет | От 1 месяца до 5 лет | От 6 месяцев до 3 лет |
| Требуемый уровень дохода | Отталкиваясь от расчетов ежемесячных выплат (от 10 тыс. до 1 млн. рублей) | Отталкиваясь от расчетов ежемесячных выплат (от 10 тыс. до 1 млн. рублей) | Отталкиваясь от расчетов ежемесячных выплат (от 10 тыс. до 1 млн. рублей) |
| Годовая процентная ставка | От 15,5% | От 17,5 % | От 8,5% |
| Размер первичного взноса | Не менее 15% от стоимости автомобиля | Не менее 25% от стоимости автомобиля | Не менее 20% от стоимости автомобиля |
| Сроки рассмотрения заявки | До 4 трудовых дней | До 4 трудовых дней | До 4 трудовых дней |
| Дополнительные условия | Страхование КАСКО, страхование здоровья и жизни заемщика | Страхование КАСКО, страхование здоровья и жизни заемщика | Страхование КАСКО, страхование здоровья и жизни заемщика, приобретение автомобиля отечественного производителя, выпущенного в текущем году |
Условия кредитования, предлагаемые Россельхозбанком, являются довольно выгодными для кредитора в сравнении с предложениями других банков и автосалонов России. Детально ознакомится со всеми подробностями получения автокредита в данной организации, и приступить к оформлению займа в онлайн режиме можно перейдя по ссылке.
Требования банка ВТБ 24 для предоставления автокредита
Банк ВТБ 24 занимается выдачей кредитов для самых разнообразных потребительских целей и имеет множество удобных программ получения займа, ознакомиться с которыми можно просмотрев Таблицу 2.
Таблица 2. Условия банка ВТБ 24 на предоставление автокредитов.
| «АвтоСтандарт» | «АвтоЛайт» | «АвтоЭкспресс» | «Коммерческий транспорт» | «Залоговые авто в кредит» | |
| Стоимость приобретаемого автомобиля | До пяти млн. рублей | До 2,8 млн. рублей | До одного млн. рублей | До трех млн. рублей | До пяти млн. рублей |
| Срок рассрочки кредита | До 7 лет при покупке нового автомобиля, до 5 лет — подержанного | До 5 лет | До 5 лет | До 5 лет | До 7 лет |
| Требуемый уровень дохода | От 240 тысяч в год по России и от 360 в Москве и области | От 20 тысяч в месяц по России и от 30 в Москве и области | От 240 тысяч в год по территории России и от 360 в Москве и Московской области | От 20 тысяч за месяц по России и от 30 для жителей Москвы и области | От 240 тысяч в год по России и от 360 для жителей Москвы и области |
| Годовая процентная ставка | От 19% | От 20,5% | От 20,5% | От 21,9% | От 20,9% |
| Размер первичного взноса | От 20 до 90% | От 20 до 90% | От 20 до 90% | От 20 до 90% | От 20 до 90% |
| Сроки рассмотрения заявки | До 2 трудовых дней | До 2 рабочих дней | От 30 минут | До 2 трудовых дней | До 2 трудовых дней |
| Дополнительные условия | Возраст заемщика от 21 до 65, страхование КАСКО | Возраст заемщика от 21 до 65, КАСКО | Возраст заемщика от 21 до 65 | Возраст кредитора от 21 до 65, страховка КАСКО | Возраст кредитора от 21 до 65, страховка КАСКО |
| Дополнительные преимущества | См. колонку «Процентная ставка» | Оформление по 2 документам (паспорт, справка о доходах) | Регистрация по 2 документам, необязательность оформления страховки КАСКО | Оформление по 2 документам (паспорт, справка о доходах) | Сниженная цена на автомобили
|
Также автокредиты от ВТБ 24 интересны возможностью получения специальных выгодных условий в периоды сотрудничества с автосалонами известных марок. Подробная информация об условиях кредитования доступна на сайте банка.
Какие есть еще предложения? Можно посмотреть на этом сайте, подобрав для себя лучший автокредит.
Перечисление необходимых документов
Каждый отдельный банк может потребовать у кредитора предоставить индивидуальный пакет документов, который нужно уточнять непосредственно на месте, так что некоторые из перечисленных документов могут не понадобиться заемщику при оформлении автокредита.
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка о доходах за несколько последних месяцев;
- Копия трудовой книжки с указанным наличием стажа работы от 1 года;
- Водительское удостоверение либо другие документы дополнительно подтверждающие личность;
- Последний из документов об образовании;
- Заявление о желании получить автокредит, написанное от руки либо заполненное на сайте банка.