Страхование автомобиля по КАСКО, в отличие от страхования автогражданской ответственности, – дело сугубо добровольное. И если владелец машины решил полностью себя обезопасить от различного рода негативных явлений, которые могут произойти с автомобилем, следует внимательно ознакомиться с рейтингом страховых компаний.
По КАСКО страхуется исключительно транспортное средство, а не ответственность водителя и здоровье пассажиров. КАСКО может быть полным (хищение, ущерб, угон), а также частичным, включающим один или два вида страхования.
Что такое рейтинг страховщиков
Оценка страховщиков специализированными рейтинговыми агентствами позволяет страхователю выбрать надежную компанию. В этом случае, при наступлении страхового события, автовладелец с большей долей вероятности получит предусмотренную договором компенсацию, при условии правильного оформления сопроводительных документов.
В России одним из самых авторитетных агентств, присваивающих уровень надежности страховым фирмам (рейтинг), является «Эксперт РА». Основанное в 1997 году, агентство имеет статус российской и международной компании, а также входит в международную группу «RAEX».
Рейтинг страховых компаний складывается из множества параметров, характеризующих положение фирмы на рынке страховых услуг, ее финансовую состоятельность, а также прогноз вероятного развития либо банкротства компании.
Поскольку страховые компании заинтересованы в рейтинговой оценке своей деятельности, то сами инициируют заключение договора с рейтинговыми агентствами.
Процедура проходит в три этапа:
- сбор информации (отчетные документы, аудиторское заключение, специальная анкета, заполняемая представителем СК, ряд документов внутреннего пользования);
- интервью с топ-менеджером СК;
- анализ информации;
- предварительное присвоение уровня надежности.
Если рейтинговая оценка устраивает заказчика, то она публикуется в официальных источниках. Если возникают спорные моменты, то заказчик подает апелляцию. Во втором случае агентство и страховая компания подписывают соглашение о неразглашении полученных сведений (конфиденциальности).
ПРИМЕЧАНИЕ: Некоторые компании в сфере страхования не имеют рейтинга. Причин тому несколько:
- отсутствие необходимых финансовых средств для оплаты работы рейтингового агентства;
- низкие показатели страховой деятельности, которые компания не желает афишировать;
- отсутствие необходимости, поскольку СК работает в узком секторе экономики и не нуждается в оценочном суждении сторонних организаций.
Что влияет на оценку уровня надежности страховщика
- Сбалансированность страхового портфеля.
- Состав акционеров.
- Стратегия развития компании.
- Размер уставного капитала.
- Правильность инвестиционной политики.
- Наличие страховых резервов не ниже нормативного уровня.
- Ликвидность активов СК.
- Размер компании.
- Состояние филиальной сети.
И еще множество количественных и качественных факторов деятельности страховой компании.
Расшифровка рейтинговых оценок
Уровень | Характеристики |
А++ Исключительно высокий | Стабильное выполнение обязательств, несмотря на упадок экономики и неблагоприятные прогнозы в области страхования. |
А+ Очень высокий | Вероятность исполнения обязательств достаточно высокая. |
А Высокий | Зависимость от макроэкономических показателей. |
В++ Приемлемый | Небольшая вероятность затруднений по исполнению обязательств из-за финансовой нестабильности. |
В+ Достаточный | Высокая вероятность неисполнения обязательств из-за финансовых затруднений. |
В Удовлетворительный | Финансовые затруднения возможны даже при стабильной экономике. Как следствие – высокая вероятность неисполнения обязательств в полном объеме. |
С++ Низкий | Высокая вероятность невыполнения СК обязательств по выплатам. |
С+ Очень низкий | Регулярное неисполнение обязательств. Отзыв лицензии. |
С Преддефолтный | Обязательства выполняются не в полном объеме либо не выполняются совсем. |
D Технический дефолт | По отношению к компании начата процедура банкротства. |
Е Банкротство | Отзыв лицензии или ликвидация компании. |
Рейтинг страховых компаний КАСКО
По данным информационного портала о страховании, первые позиции рейтинга занимают следующие СК:
Топ-10 по экспертным оценкам
- Росгосстрах
- СОГАЗ
- Ингосстрах
- РЕСО-Гарантия
- АльфаСтрахование
- Согласие
- Ренессанс Страхование
- Страховой дом ВСК
- Альянс
- ВТБ Страхование
Народный рейтинг страховщиков
Народный рейтинг – величина относительная, поскольку складывается исключительно из субъективного мнения потребителей услуг и интернет-пользователей, оставляющих на сайтах свои отзывы как отрицательного, так и положительного характера.
ПРИМЕЧАНИЕ: Негативных отзывов всегда на порядок больше. Это чисто психологический фактор: если человек доволен итогами сотрудничества со страховщиком, то, в большинстве случаев, не стремиться расписывать достоинства компании в силу различных обстоятельств. Если же, по мнению страхователя, сотрудники компании недостаточно лояльно относятся к клиентам либо не исполняют условия договора, то соответствующий отзыв появляется на сайте в качестве протеста и как предостережение потенциальным клиентам компании.
На первых позициях народного рейтинга всегда будет оценка качества обслуживания клиентов, удовлетворенность сроками и размерами страховых выплат при наступлении страхового случая, готовность компании идти на компромиссные решения. Поэтому народный рейтинг можно рассматривать в качестве справки для анализа при изучении компании, с которой намереваетесь заключить договор КАСКО, но не как истину в первой инстанции.
Топ-10 народного рейтинга
По информации с сайта www.banki.ru:
- Тинькофф Страхование
- Зетта Страхование
- Внешэкономстрах
- Либерти Страхование
- УралСиб
- АльфаСтрахование
- РЕСО-Гарантия
- Согласие
- Антал-Страхование
При выборе страховой компании рейтинг, безусловно, имеет важное значение. Но не стоит забывать и о человеческом факторе. Всегда есть вероятность столкнуться с недобросовестными сотрудниками, которые могут попытаться занизить сумму причитающейся выплаты либо вовсе отказать в получении страховки.
Рассчитать КАСКО онлайн (калькулятор)