Авто в кредит с первоначальным взносом

В связи с общим повышением цен на рынке произошло и значительное увеличение цен на автомобили. На сегодняшний день приобрести авто за наличные могут позволить себе немногие, поэтому автокредиты имеют большую популярность. Какие банки предлагают самые выгодные условия? Каким требованиям должен соответствовать заемщик? Какие документы нужно собрать? Именно эти вопросы чаще всего волнуют тех, кто решил приобрести машину в кредит.

Автокредит: «за» и «против»

Авто в кредит с первоначальным взносомАвтомобильный кредит наряду с ипотекой является одним из главных банковских продуктов розничных финансовых учреждений. К его преимуществам относятся:

  • Возможность приобрести машину здесь и сейчас, без необходимости откладывания средств в течение долгого времени. Что бы ни говорили противники кредитов и займов, деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, и даже самая выгодная ставка по вкладу зачастую не способна покрыть воздействие инфляции.
  • Программы льготного кредитования, которые могут быть двух видов: при поддержке государства (чаще всего на автомобили, сборка которых осуществляется в России) и совместные проекты финансовых учреждений и дилеров авто. Суть последних обычно заключается в том, что дилер возмещает затраты на уплату процентов по кредиту за счет скидки, преобразуя кредит в рассрочку, или значительно снижая процентные расходы. Однако стоит оговориться, что такие программы с развитием кризиса встречаются все реже и реже.
  • Многие автосалоны совместно с банками предлагают программы buy-back и trade-in. Первая заключается в возможности вернуть авто до полного погашения займа, вторая – внести старый автомобиль в качестве первоначального взноса.

Однако решившись на автокредит, стоит иметь в виду следующие недостатки:

  • Большинство банков предъявляют довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам. Если вы рассчитываете на минимальную процентную ставку, придется собрать значительное количество документов, в том числе подтверждающих доход.
  • Данный банковский продукт предполагает, что приобретаемый автомобиль одновременно является залогом, поэтому до полного погашения кредита полноценным собственником назвать себя не получится.
  • Практически во всех случаях автокредит сопряжен с необходимостью оформления страховки КАСКО, которая обойдется покупателю в 7-15% стоимости самого автомобиля.

В целом, как и любое предложение банка, автомобильный кредит дает возможность реализовать желание потребителя незамедлительно, но требует при этом дополнительных вложений, на которые готов не каждый покупатель.

Условия автокредитования в различных банках

Ниже приведена таблица, в которой отражены существенные условия кредитования в разных банках (ТОП-3 программ с государственной поддержкой и ТОП-7 иных программ, которые отсортированы по мере возрастания процентной ставки).

Программа / Банк Процентная ставка Вид транспортного средства Первоначальный взнос Срок кредита Существенные условия
С государственной поддержкой
Госпрограмма / Газпромбанк 9,83% Новые автомобили, собранные на территории РФ От 20% До 3 лет Обязательно страхование КАСКО
Госпрограмма / Балтинвестбанк 10-11% в зависимости от первоначального взноса Новые автомобили, собранные на территории РФ От 20% До 3 лет Обязательно страхование КАСКО; увеличение ставки на 0,5% при отсутствии подтверждения доходов
Авто-Универсальный / Татфондбанк 10,5-10,9% в зависимости от первоначального взноса Новые автомобили, собранные на территории РФ От 20% До 3 лет Обязательно страхование КАСКО (при несвоевременном страховании ставка увеличится на 2%)
Остальные программы
Стандарт / Газпромбанк 15,5-18,5% в зависимости от срока кредита и типа автомобиля Новые автомобили От 15% (для иностранных авто) От 20% (для российских авто) До 7 лет (для иностранных авто) До 3 лет (для российских авто) Обязательно страхование КАСКО; действует только для сотрудников бюджетной сферы; ставка снижается на 1% при личном страховании
АвтоПривилегия / ВТБ24 15,9% Новые иностранные автомобили От 30% До 7 лет Обязательно страхование КАСКО (возможно включение в стоимость кредита); стоимость авто от 1,5 млн рублей; ставка снижается на 2% при личном страховании
ЭкспрессЪ / Русфинанс Банк 15,9-17,9% в зависимости от срока кредита Новые иностранные автомобили (кроме китайских) От 20% До 5 лет Обязательно страхование КАСКО (возможно включение в стоимость кредита); не требуется подтверждение дохода
Миллион / ВТБ 24 16,9% Новые иностранные автомобили От 20% До 5 лет Обязательно страхование КАСКО (возможно включение в стоимость кредита); стоимость авто от 1 млн рублей; ставка снижается на 2% при личном страховании; не требуется подтверждение дохода
Новый автомобиль / Балтинвестбанк 17-18% в зависимости от первоначального взноса Новые автомобили От 15% До 5 лет Обязательно страхование КАСКО; увеличение ставки на 0,5% при отсутствии подтверждения доходов; ставка снижается на 1,25-2,75% при личном страховании
На приобретение новых автомобилей / Автоградбанк 17-18% в зависимости от первоначального взноса Новые автомобили От 30% До 5 лет Обязательно страхование КАСКО; удвоение процентной ставки при непредоставлении паспорта транспортного средства в установленные сроки
Автокредит на новый автомобиль / Росбанк 17-19,5% в зависимости от суммы кредита Новые автомобили От 20% До 5 лет Обязательно страхование КАСКО (возможно включение в стоимость кредита); только при покупке у официальных дилеров

Проанализировав наиболее выгодные предложения российских банков, можно сделать вывод, что с точки зрения экономии на процентах лучше обратить внимание на автомобили российской сборки. Для остальных случаев ставка выше как минимум на 5-6 процентных пунктов, и во всех случаях необходимо наличие страхования КАСКО.

Совет: Один из самых авторитетных в банковской сфере интернет-ресурсов – банки.ру – всегда содержит актуальную информацию об условиях автомобильных кредитов и предлагает специальный сервис для подбора программы, отталкиваясь от марки авто, срока и индивидуальных условий кредитования.

Процедура приобретения автомобиля в кредит

Стандартный процесс автокредитования включает в себя следующие этапы:

  • Изначально нужно определиться с автомобилем и салоном, в котором он будет приобретен. Зачастую дилеры сотрудничают с банками, поэтому сотрудники автосалона смогут проконсультировать покупателя обо всех тонкостях получения кредита.
  • Далее следует подача заявки на автомобильный кредит. На данном этапе нет необходимости предоставлять документы, однако уже есть смысл начать их собирать. Разные финансовые учреждения рассматривают заявки в разные сроки – это может занять от получаса до нескольких суток.
  • Когда заявка одобрена, банк требует у клиента пакет документов, предусмотренный условиями конкретной программы. Чаще всего это паспорт, водительское удостоверение, справка 2-НДФЛ и иные формы подтверждения дохода (к примеру, выписка с расчетного счета), справка с места работы и копия трудовой книжки. В зависимости от особых условий может потребоваться предоставление иных документов.
  • Если предоставленные документы в порядке, финансовое учреждение информирует клиента о необходимости оформления полиса КАСКО и оплаты первоначального взноса. Когда страхование оформлено, происходит внесение средств и подписание договора.

Описанная выше процедура кредитования в целом занимает 1-2 недели, по истечении которых покупатель наконец-то может сесть за руль нового автомобиля.

Что касается покупки подержанных машин, основное отличие заключается не столько в процедуре оформления автокредита, сколько в требованиях банка: в большинстве случаев финансовые учреждения выдают кредиты под залог авто не старше 5 лет (что нужно подтвердить соответствующими документами). Кроме того, бывшие в употреблении машины чаще всего кредитуются по более высоким ставкам и на более короткие сроки. Иногда банки требуют оценки рыночной стоимости автомобиля экспертами, что также обходится покупателю в круглую сумму.

Таким образом, банковские учреждения России сегодня предлагают большое разнообразие программ автомобильного кредитования, среди которых каждый покупатель может подобрать ту, которая наилучшим образом соответствует его потребностям.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *