Какие документы нужны для автокредита

Программы автокредитования предоставляются сегодня большинством банков и финансовых учреждений. Вместе с расширением программ, связанного с общим снижением платежеспособности, параллельно вводится ужесточение требований.

В зависимости от политики финансового учреждения, в каждом имеются свои запросы, и разница в необходимых документах может быть весьма существенной.

Что нужно для автокредита

Что нужно для автокредитаОпределившись с маркой, моделью, стоимостью и прочими характеристиками автомобиля можно обратиться в банк за консультацией по условиям автокредитования и требуемым пакетом документов.

Стандартный пакет для автокредитования

  • ксерокопия паспорта со всех страниц, где есть фото и значимые отметки;
  • анкета, в которой заносят информацию об имуществе, которое имеется во владении, данные о месте работы, ежемесячном доходе, семейном положении, образовании;
  • дополнительно один из документов: военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение (следует уточнить в конкретном банке);

Могут потребоваться дополнительно:

  • ИНН;
  • справка по форме 2-НДФЛ, в которой указаны заработки за последний год;
  • ксерокопия трудовой книжки, стаж на последнем рабочем месте не мене полугода;
  • выписка с банковского счета;
  • ксерокопия документа об образовании;
  • ПТС (паспорт технического средства);
  • свидетельство о браке;
  • полис ОМС (обязательного медицинского страхования);
  • разрешение супруга на заем;
  • договор купли-продажи авто;
  • пенсионное свидетельство.

Для предъявления второго удостоверения личности обычно предоставляется выбор: военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение. Если регистрация временная, требуется дополнительно документ о регистрации по месту пребывания.

Если нет возможности предоставить справку о доходах, в некоторых банках разрешается оформить автокредит по двум документам без справки о доходах, но с внесением 20% от стоимости машины, при этом устанавливая возможный максимальный ее уровень.

В некоторых случаях выгоднее остановиться на варианте обычного потребительского кредитования и купить на полученные деньги машину. В любом случае авто будет залогом по кредиту, что для банка достаточно выгодно.

Важно. Поскольку банки страхуют себя от невыплат залогом авто, требования к доходу заемщика по потребительским кредитам выше, чем при автокредитовании.

Рефинансирование автокредитования

По сути это новый кредит, поэтому к заемщику предъявляются требования аналогичные первичному займу. Он возможен в любом банке, в котором существует такая программа: «ВТБ 24», «Росбанк», «Сбербанк», «Банк Москвы», « Райффайзенбанк», «Россельхозбанк».

В данном случае обычно накладываются ограничения по возрастному критерию и региону проживания. Рефинансирующий банк занимается и проверкой платежеспособности клиента. Важным условием для положительного решения по кредиту представляет соблюдение платёжной дисциплины и добросовестное выполнение обязательств по уже действующему автокредиту. Обязательно с просьбой о перекредитовании следует обращаться не после возникновения просрочки, а до этого момента.

Обычные ограничения для перекредитования:

  • на момент оформления должны присутствовать платежи по автокредиту в течение не менее полугода;
  • остаток задолженности по кредиту не превышает 30%.

Важно. Заемщику невыгодно перекредитование на поздних сроках займа — обычно автокредиты имеют аннуитетную схему выплат, по которой львиная доля процентов погашается в первые месяцы выплат, в последние периоды выплачивая основной долг.

Что нужно для автокредитаЕсли необходимо увеличить срок займа и снизить ежемесячную кредитную нагрузку, можно обратиться в свой банк и написать заявление о реструктурирования автокредита и продления его срока. Можно приложить подтверждающие документы о возникших финансовых проблемах.

При отсутствии подходящей программы рефинансирования, выходом будет нецелевой потребительский кредит, средства которого можно направить на погашение займа. В некоторых случаях такая процедура проще процедуры перекредитования.

Поскольку не все банки пересматривают условия действующего кредита, можно обратиться в сторонний банк для перекредитования.

Какие требуются документы для оформления рефинансирования:

  • анкета-заявление;
  • справка о доходах;
  • паспорт;
  • водительские права.

Дополнительно возможен запрос:

  • выписки с кредитного счета;
  • копии договора кредитования с обязательным указанием номера, даты, процентной ставки, ежемесячного платежа.

Основные условия автокредитования для юридических лиц

Что нужно для автокредитаОбычно ставки кредитов для юридических лиц меньше, чем для физических. Среди минусов оформления для юридического лица это:

  • большой список документов;
  • кредитование не более 5 лет и только в рублях, ставка колеблется 9,3-20%;
  • необходимость раскрытия финансового состояния фирмы.

Стандартный пакет документов для автокредитования юридических лиц:

  • свидетельства о регистрации предприятия;
  • все учредительные документы;
  • финансовая и налоговая отчетность;
  • документы, подтверждающие право на руководство предприятием и полномочия руководителя;
  • документы, подтверждающие стабильность финансового положения предприятия, сведения об активах;
  • документы о стратегии развития предприятия и долгосрочных планах;
  • расшифровку финансовых оборотов предприятия;
  • справки из финансовых организациях и кредитная история.

Важно. За оформление автокредита предусмотрены единоразовые комиссии. Транспорт становится объектом залога, в случае неуплаты переходящим банку. Предприятие может пользоваться авто с момента подписи договора о займе.

Величина процентных ставок зависит от следующих факторов:

  • размера предоставляемого кредита;
  • оценки финансовой состоятельности;
  • сроков кредитования.

При наличии положительной кредитной истории гораздо проще оформить новый кредит в том же банке, чем обратиться в другой банк или кредитную организацию.

Залог и поручительство

Автокредиты оформляются под залог приобретаемого транспортного средства, но с целью снижения рисков, кредитующие организации могут запросить предоставление поручительства или дополнительного залога. В таком случае предоставляются:

  • выписка из ЕГРИП;
  • кадастровый план;
  • выписка из БТИ;
  • ПТС;
  • комплект документов для поручителя, аналогичный комплекту для заемщика.

Важно. Если заем оформляется на предприятие — юридическое лицо или ИП, собственники могут быть поручителями, отвечая по обязательствам своим имуществом.

Льготное кредитование

Его суть в том, что государство выплачивает 2/3 суммы стоимости авто, что приводит снижению процентной ставки по кредиту и росту популярности кредитования. В зависимости от политики банка условия могут отличаться, основные ограничения таковы:

  • максимальная сумма ограничивается 75000 рублей;
  • кредитуются только авто, выпущенные в России;
  • максимальный срок займа — 3 года;
  • возраст авто — не более 1 года;
  • обязательный начальный взнос в размере 15% от стоимости;
  • возраст заемщика — не менее 21 года и не более 65 лет.

Для данного вида соглашения требуются:

  • паспорт с регистрационной отметкой;
  • индивидуальный налоговый номер
  • документ, подтверждающий страховку авто;
  • документ о трудоустройстве;
  • справка о доходах в установленной форме.

Индивидуальные предприниматели

Что нужно для автокредитаТаковые чаще рассматриваются финучреждениями в качестве организации, получающей доход от коммерческой деятельности. Для них требуются:

  • выписка из ЕГРИП;
  • сведения о собственности индивидуального предпринимателя — об оборудовании и коммерческой недвижимости;
  • контракты и договоры;
  • бухгалтерская и финансовая отчетность;
  • в качестве физлица предоставляется паспорт, подтверждение о регистрации, документы о собственности физлица.

Кредит в автосалоне и в банке

Если кредит оформляется заёмщиком в автосалоне, обычно комплект документов меньше, упрощенная удобная процедура получения средств компенсируется более высокими процентными ставками.

Новые автомобили приобретаются в банке с предоставлением стандартного пакета документов. Помимо обычного пакета могут потребоваться:

  • копи документов об образовании: дипломов и аттестатов;
  • документы, косвенно подтверждающие финансовые возможности клиента: свидетельства о собственности на недвижимость, о регистрации другого транспортного средства, прочее.

Подержанные авто

Банки кредитуют такие покупки через автосалон — после предоставления полного пакета документов в банк, рассматривается заявка, средства перечисляются в автосалон.

Тут возможны следующие варианты:

  • оформление в салоне автокредита с минимальным сроком рассмотрения по высоким процентным ставкам;
  • покупка залогового авто, изъятого от неплатежеспособного заемщика в счет погашения долга. Сокращается комплект документов, кредит обычно оформляется по ставкам, действовавшим на момент оформления кредита предыдущему клиенту.

Хотя предоставляемые документы отличаются в зависимости от субъекта автокредитования, но принципы подтверждения неизменны. Если клиент желает снизить переплату по автокредитованию, лучший вариант — предоставление финансовому учреждению максимума информации о своем правовом и финансовом состоянии.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *