Какие банки предоставляют услугу автокредита?

С помощью автокредита клиент сможет приобрести машину, даже не обладая достаточной для покупки суммой личных сбережений. Наличие просрочек в прошлом значительно осложняет процесс согласования автозайма. Чтобы получить выгодный займ, необходимо изучить ситуацию, какие банки дают автокредит с минимальной переплатой и доступных условиях. Главное, знать нюансы оформления и быть готовым приложить некоторые усилия по сбору документов и согласованию займа.

Особенности автокредитования

Получение автокредита представляет собой один из наиболее востребованных видов услуг, имеющих на конкретную цель – покупку транспортного средства.

В отличие от остальных видов займов, автокредит обладает особыми характеристиками:

  • целевое распоряжение финансами;
  • оформление автомобиля в залог требует передачи оригинала ПТС на хранение в банк, с запретом на продажу, дарение, обмен в течение всего срока действия договора;
  • дополнительное обеспечение в виде добровольного комплексного страхования залогового объекта и иных страховых программ, позволит снизить процент по автозайму.

ВАЖНО! Страхование КАСКО обеспечит финансовую защиту на случай, если объект залога утратит свою начальную стоимость после попадания в ДТП, ином повреждении авто либо при угоне и полной гибели транспорта.

Страховой полис оформляется на год с последующим продлением до момента полного погашения. Следует знать, что кредитор вправе пересмотреть ставку в сторону повышения, если заемщик не пролонгирует страховой договор с СК. Решая вопрос об экономической целесообразности страхования автомобиля, следует тщательно рассчитать возможные варианты действий со стороны кредитора. Можно оформить автозайм без добровольной страховки, если расходы на обслуживание кредита ниже, чем стоимость полиса.

Согласование кредитной покупки проходит в несколько этапов:

  1. Предварительный сбор документов для подачи запроса на кредит.
  2. Получение предварительного ответа из банка с согласованными параметрами будущего займа.
  3. Подбор транспортного средства с условием соблюдения определенных параметров, установленных банком (с пробегом, без пробега, в определенных салонах-партнерах).
  4. С продавцом заключается договор купли-продажи, а в кассу вносится первая сумма.
  5. Документы о кредитной сделке, платежные документы передаются в банк для дооформления.
  6. С выбранным или порекомендованным банком страховщиком заключается договор страхования КАСКО.
  7. Финансовая организация перечисляет требуемую сумму на счет автосалона.
  8. По зачислении денег, заемщику выдают ключи и предлагают оформить обязательную страховку ОСАГО, если таковая услуга оказывается в салоне.
  9. Далее автомобиль нужно поставить на учет в Госавтоинспекции и дооформить полис страхования с внесением сведений о номерных знаках, полученных при регистрации.

В процессе подбора оптимального варианта следует рассматривать различные параметры:

  1. Процентная ставка.
  2. Срок.
  3. Возможная максимальная сумма.
  4. Особые требования по дополнительному обеспечению и др.

Только полный учет параметров позволит выбрать наиболее подходящее кредитное предложение.

Требования к заемщику

Прежде, чем предоставить автозайм, банк со всей тщательностью проверит кандидатуру заемщика. Прежде всего, успешный заемщик должен соответствовать специальным критериям, установленным каждым конкретным банком:

  1. Возраст (от 21 до 65 лет).
  2. Российское гражданство.
  3. Наличие постоянной или временной регистрации (по усмотрению банка).
  4. Трудоустройство заемщика со стабильным заработком и общим стажем не менее 1 года.

Особенно важно наличие подтвержденной положительной истории клиента. Если в прошлом заемщик испытывал проблемы с погашением займа, или, тем более, не погасил кредит перед иным банком, новый автокредит получить вряд ли удастся.

ВАЖНО! Информация о гражданине запрашивается в БКИ, в которой собраны записи о предыдущих кредитам и истории их погашения. Получить выгодный автозайм можно, даже если в прошлом возникали незначительные просрочки.

Если кредитная история испорчена

Отсутствие какого-либо опыта в качестве заемщика, как и наличие в прошлом просроченных платежей, может существенно осложнить процесс согласования автокредита. Однако в ряде случаев, просрочка может быть признана незначительной, либо основания для нее были признаны вескими.

При плохой кредитной истории банк может просто отказать в выдаче средств, либо будет настаивать на дополнительных обеспечительных мерах в виде дополнительного залога, подтверждении платежеспособности, привлечении поручителей. Главное, чтобы банк чувствовал уверенность в том, что кредит будет выплачен.

Куда обращаться

Если у кандидата на получение автозайма уже возникали проблемы с оплатой долга банку, шансы на успешное рассмотрение заявки на действительно выгодных условиях минимальны. Тем не менее, определить лучший вариант позволит тщательная проработка всех возможных предложений.

Рекомендуется направить заявки нескольким кредиторам, чтобы была возможность выбора среди программ, по которым имеется положительное решение.

Когда просрочка может быть признана незначительной

Чтобы быть уверенным в своей КИ, будущий заемщик вправе запросить сведения из БКИ. Следует знать, что некоторые из нарушений по срокам могут быть признаны незначительными и не подлежащими отражению в истории:

  1. Просрочка платежа в пределах 29 дней.
  2. Величина задолженности незначительна.

Даже если в КИ уже есть запись о допущенной просрочке, существует несколько способов оперативно исправить ситуацию, взяв и успешно погасив небольшие краткосрочные экспресс-кредиты или микрозаймы.

Актуальные предложения банков

К числу востребованных банков, охотно кредитующих будущих автомобилистов, несмотря на наличие в прошлом небольших просрочек, относят следующие организации:

  • Тинькофф;
  • ЗапСибкомБанк;
  • Проминвестбанк;
  • МКБ;
  • СвязьБанк.

Из числа действующих кредитов рекомендуется обратить внимание на следующие выгодные программы:

  1. Россельхозбанк предлагает оформить покупку кредитного авто стоимость до 1 млн рублей с первым взносом в 300 тысяч рублей под 13,5% в год сроком погашения до 3 лет.
  2. ВТБ Банк Москвы готов ссудить до 3-4,5 млн рублей на 5-7-летний срок под 12,9% годовых с условием взноса не менее 15% от общей стоимости машины.
  3. Альфа-Банк поможет купить новое авто стоимостью не выше 3 млн рублей при условии погашения в течение 5 лет, под 14,49 процентов с первоначальным внесением 15% от цены приобретения.
  4. Банк Восточный дает до 1 млн рублей под 19% годовых на покупку автомобиля российской сборки, не требуя оформления КАСКО.

На видео о выборе автокредита

Перед оформлением автокредита необходимо ознакомиться с предложениями банков, условиями, требованиями к заемщику и выбрать наиболее подходящий вариант для себя.



Добавить комментарий