Автокредит в Сетелем банке

Граждан, которые желают приобрести автомобиль посредством банковского займа, Сбербанк ошарашил новостью о том, что принял решение в 2015-2016 годах вывести автокредиты из своей линейки, полностью отказавшись выдавать ссуды покупателям транспортных средств. Но в большинстве автосалонов можно быстро оформить кредит на покупку нового или подержанного автомобиля как отечественного, так и зарубежного производства в Сетелем Банке, причем на весьма выгодных условиях.

Коротко о банке

Автокредит в Сетелем банкеСетелем Банк является совместным дочерним предприятием таких известных финансовых учреждений, как Сбербанк и БНП Париба. Необходимо отметить, что под брендом Cetelem работает компания BNP Paribas Personal Finance, которая заняла первое место в сфере предоставления банковских займов физическим лицам, в том числе в сегменте автокредитования, на рынках Франции и Европы. Бренд Cetelem является условным сокращением от CrEdiT’a l’ELEctro-Menager, что переводится с французского как: «кредит на покупку электроприборов бытового назначения».

Дело в том, что Cetelem стала первой компанией, которая в 1953 году начала выдавать потребительские кредиты, а также первой в 1997 году приступила к предоставлению онлайн кредитования. Имея колоссальный опыт и великолепную репутацию, компания обеспечивает представительство своих предприятий в 30 странах мира, на чётырёх из семи континентов.  В России Cetelem осуществляет свою деятельность с 2007 года, а структурным подразделением Сбербанка стала с 2012 года.

Сегодня Сетелем Банк представлен отделениями в 77 регионах страны, и выгодно выделяется среди других финансовых учреждений огромным разнообразием программ автокредитования, которые разрабатываются непосредственно с компаниями производителями и реализаторами транспортных средств. А к партнерскими организациям банка относятся свыше 2600 автодилеров. Оттого не удивительно, что сегодня Сетелем Банк стал крупнейшим игроком на российском рынке кредитования.

Преимущества автокредита от Сетелем

Автокредит в Сетелем банкеВажно знать, что Сетелем Банк предоставляет займы на приобретение подержанных авто и только зарубежного производства. А новые транспортные средства при помощи кредитования, можно приобретать как среди иномарок так и отечественных автомобилей. К преимуществам оформления автокредита непосредственно в Сетелем Банке относится:

  • Оформления займа в максимально короткие сроки – от 15 минут до 24 часов.
  • Для получения автокредита нет надобности посещать отделение банка – обеспечивается сотрудничество с самым большим количеством автосалонов и других дилерских организаций, где можно оформить заём.
  • Запрашивается минимальный пакет документов – только паспорт и права на управление транспортным средством.
  • Не требуются поручители и дополнительное залоговое имущество, кроме покупаемого автомобиля.
  • Самые низкие ставки по процентным начислениям, которые являются доходом банка.
  • Огромное количество кредитных программ, которые разрабатывались совместно с дилерами и производителями автомобилей.
  • Предоставляется возможность полной или частичной выплаты по займу досрочно – важно знать что законодательство запрещает банкам ограничивать клиентов в возможности погашении ссуды до момента наступления даты её окончания. Но многие потребители боятся начисления штрафов, поэтому в договоре банка предусмотрена возможность досрочного погашения.
  • Огромное количество вариантов выплаты кредита, в том числе без посещения отделения банка.

Совет: перед тем как начать оформление кредита, стоит посетить сайт Сетелем Банка, где можно не только выбрать более интересную программу, но также рассчитать ставку в процентном начислении и ежемесячный платеж который необходимо будет вносить. Для этого стоит воспользоваться специальным калькулятором, где суммы будут исходить из начальной стоимости автомобиля.

Недостатки автокредита от Сетелем

Автокредит в Сетелем банкеВ мире, в том числе и в России, невозможно найти идеальную финансовую организацию для получения потребительского кредита. В этом вопросе Сетелем Банк не стал исключением, а потому некоторые его клиенты отмечают что порой в региональных отделениях можно столкнутся с такими негативными явлениями как:

  • В региональных офисах наблюдаются очереди среди клиентов, независимо от того, по какому вопросу они пришил в банк. По этой причине многими рекомендуется осуществлять выплату займа посредством терминалов или онлайн перевода через Сбербанк.
  • В региональных отделениях уровень компетентности сотрудников, обслуживающих клиентов не совсем отвечает желаемым критериям, отчего информация может быть предоставлена не в полном объёме. Оттого перед оформлением кредита стоит внимательно изучить все возможные программы и условия на сайте банка или других ресурсах. Также можно обратится к оператору в Москве, по бесплатной горячей линии.
  • Досрочное погашение кредита разрешается законодательством и предусмотрено договором, но необходимо заказывать такую возможность по телефону и дождаться СМС для подтверждения.
  • Сотрудники финансового учреждения могут осуществить звонок за счёт клиента для напоминания о скором списание средств.
  • Оплату необходимо осуществлять на 2-4 дня раньше установленного договор срока ежемесячной выплаты, так как денежные средства зачисляются в течении этого периода. Правда банком может быть предоставлена отсрочка, для избежание штрафных санкций за просрочку платежа.
  • В случае задержи зачисления денег на счёт применяют огромные штрафы, также операторы начинают звонить с просьбой погашения долга по несколько раз в день.
  • Несмотря на большое количество региональных отделений, не во всех городах имеются представительства банка.
  • В некоторых магазинах договор на предоставление кредита заключается с грубыми нарушениями и могут быть указаны старые реквизиты.

Стоит отметить, что исходя из жалоб клиентов, которые оформляли автокредит через Сетелем Банк, можно прийти к выводу что ссуда – это достаточно серьезный процесс, который не приемлет халатного отношения. Поэтому каждый заёмщик должен помнить, что лучше их самих, никто их интересы не защитит и нужно внимательно изучать все нюансы выдаваемого кредита, а также возможностей его погашения.

Условия и программы автокредита

С 2016 года Сетелем Банк вводит специальные программы автокредитования. Помимо этого существуют и общие условия выдачи займа, которые заключаются в следующем:

  • Сумма предоставляемой ссуды напрямую зависит от выбранной программы и установленного тарифного плана, но колеблется в пределах от 100 000 до 5 000 000 рублей.
  • Начальный взнос для получения кредита – не менее 20-25% от стоимости приобретаемого автомобиля.
  • Валюта, в которой может быть получен займ – российский рубль.
  • Автокредиты выдаются на срок от 1 до 5 лет, но по некоторым программам имеется ограничение.
  • Оформление и пролонгация договора страхования КАСКО – обязательное.

Сетелем Банк предоставляет такие специальные программы для автокредита:

Название программы Сумма займа в рублях Процентная ставка Срок займа Пакет документов
Hyundai Finance До 4 000 000 7.90% 1- 3 лет Полный
Chevrolet Finance До 3 000 000 12.67% 1 год Минимальный
SKODA Credit До 3 000 000 11.67% 3 года Полный
Ford Credit До 3 000 000 11.17% 1 – 3 года Полный
Porsche Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Lada Finance До 900 000 11.17% 3 года Полный
UAZ Finance До 3 000 000 12,17% 3 года Полный
Bentley Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Subaru Finance До 4 000 000 12.50% 5 лет Полный
KIA Finance До 4 000 000 7.70% 3 года Полный
Audi Credit До 3 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Lamborghini Finance До 8 000 000 16.90% 5 лет Минимальный
Volkswagen Credit До 3 000 000 11.67% 3 года Полный
UZ-Daewoo Finance До 4 000 000 21.00% 3 года Минимальный
Lifan Finance До 3 000 000 19.50% 5 лет Минимальный
Harley-Davidson Finance До 2 000 000 19.00% 5 лет Минимальный
GAZ Credit До 3 000 000 13,50% 3 года Полный
Mitsubishi Finance До 3 000 000 13,17% 3 года Минимальный
Geely Finance До 3 000 000 19,50% 5 лет Минимальный

Важно знать, что название программы указывает на все автомобили данного производителя. Помимо выбранной программы, покупателям транспортного средства будут предоставлены различные тарифные планы, которые разделены на такие виды:

  • стандартный
  • онлайн
  • надежный
  • выгодный
  • партнерский
  • легкий
  • евростандартный

Также возможно осуществить покупку по программе кредита на автомобиль с остаточной стоимостью, суть которой заключается в том, чтобы 20% стоимости транспортного средства выплатить в качестве начального взноса, часть суммы погашается в виде кредита, а остаток, который может составлять до 55%, погашается либо самостоятельно, либо через Trade-in, либо при помощи рефинансирования – нового кредита. Выгода данной программы заключается в уменьшении суммы, которая выплачивается ежемесячно, а также в возможности приобретения транспортного средства более высокого класса.

Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте банка.

Требования к заёмщику

Для того, чтобы оформить автокредит в Сетелем Банке, заемщику необходимо отвечать запросам финучреждения, которые могут отличаться в зависимости от программы и тарифного плана автокредитования. Общие требования выглядят следующим образом:

  • Заемщик должен иметь положительную репутацию, подтвержденную бюро кредитных историй, об исполнении взятых на себя обязательств по ссудам, которые предоставлялись ему банковскими организациями ранее.
  • Быть гражданином РФ.
  • Предоставить отметку о месте постоянной регистрации в том городе или регионе, где находится отделение банка, через которое оформляется ссуда.
  • Возраст заемщика не должен составлять менее 18 лет на момент оформления договора о ссуде и не более 75 лет на момент окончания действия кредита.
  • Предоставить документы, подтверждающие, что заёмщиком был приобретён практический опыт работы, сроком не менее года, а также, что он трудоустроен на текущем месте работы сроком не менее шести месяцев.

Важно знать, что военнослужащие имеют возможность получить кредит при наличии временной регистрации в регионе, где находится необходимый филиал банка. Но срок данной прописки должен заканчиваться не ранее той даты, на которую запланировано окончание займа.

Оформление договора

Автокредит в Сетелем банкеПри заключении договора на автокредитование от Сетелем Банка должна быть указана следующая информация:

  • Полная личная информация гражданина, на имя которого заключается займ. К ней относится место проживания, реквизиты паспорта, контактные телефоны и адрес электронной почты.
  • Полная информация о стороне, выступающей кредитором, включая банковские реквизиты, на которые должна выплачиваться сумма займа.
  • Данные о том, на какую сумму выдаётся ссуда и все условия выдачи, включая сроки погашения и применение ставки по процентным начислениям, являющиеся доходом банка.
  • Цель выдачи займа, включая данные о дилере, через которого осуществляется продажа.
  • Данные о приобретаемом транспортном средстве, в том числе марка, модель, номер и другие технические параметры.
  • Справка, уточняющая что залоговым имуществом выступает приобретаемый автомобиль.
  • Данные о правах и обязанностях обеих сторон соглашения, описание действий, применяемых в случае непредвиденных ситуаций, и методы разрешения спорных вопросов.

В процессе оформления кредита заёмщику необходимо будет предоставить пакет определенных документов. Так непосредственно на момент подачи заявки на автокредит нужно предъявить: паспорт и водительские права. В том случае, если приобретается подержанное транспортное средство, обязательно наличие документов о размерах доходов и стаже работы.

При оформлении займа прикладывается дубликат договора о купле-продаже транспортного средства, выписка о сумме стоимости приобретаемого товара, информация о предоставлении дополнительных услуг дилером и справка, подтверждающая выплату заёмщиком первоначального взноса. После регистрации транспортного средства заёмщик в обязательном порядке предоставляет банку паспорт на автомобиль и дубликат договора со страховой компанией на оформление КАСКО.

Если получателем кредита не будет предоставлена информация по КАСКО, то банк имеет право применять к заёмщику штрафные санкции. Именно заёмщик несёт ответственность за продление КАСКО в дальнейшем, о чём обязывается уведомлять банк в установленные договором сроки.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *