Граждан, которые желают приобрести автомобиль посредством банковского займа, Сбербанк ошарашил новостью о том, что принял решение в 2015 году вывести автокредиты из своей линейки, полностью отказавшись выдавать ссуды покупателям транспортных средств. Но в большинстве автосалонов можно быстро оформить кредит на покупку нового или подержанного автомобиля как отечественного, так и зарубежного производства в Сетелем Банке, причем на весьма выгодных условиях.
Коротко о банке
Сетелем Банк является совместным дочерним предприятием таких известных финансовых учреждений, как Сбербанк и БНП Париба. Необходимо отметить, что под брендом Cetelem работает компания BNP Paribas Personal Finance, которая заняла первое место в сфере предоставления банковских займов физическим лицам, в том числе в сегменте автокредитования, на рынках Франции и Европы. Бренд Cetelem является условным сокращением от CrEdiT’a l’ELEctro-Menager, что переводится с французского как: «кредит на покупку электроприборов бытового назначения».
Дело в том, что Cetelem стала первой компанией, которая в 1953 году начала выдавать потребительские кредиты, а также первой в 1997 году приступила к предоставлению онлайн кредитования. Имея колоссальный опыт и великолепную репутацию, компания обеспечивает представительство своих предприятий в 30 странах мира, на чётырёх из семи континентов. В России Cetelem осуществляет свою деятельность с 2007 года, а структурным подразделением Сбербанка стала с 2012 года.
Сегодня Сетелем Банк представлен отделениями в 77 регионах страны, и выгодно выделяется среди других финансовых учреждений огромным разнообразием программ автокредитования, которые разрабатываются непосредственно с компаниями производителями и реализаторами транспортных средств. А к партнерскими организациям банка относятся свыше 2600 автодилеров. Оттого не удивительно, что сегодня Сетелем Банк стал крупнейшим игроком на российском рынке кредитования.
Преимущества автокредита от Сетелем
Важно знать, что Сетелем Банк предоставляет займы на приобретение подержанных авто и только зарубежного производства. А новые транспортные средства при помощи кредитования, можно приобретать как среди иномарок так и отечественных автомобилей. К преимуществам оформления автокредита непосредственно в Сетелем Банке относится:
- Оформления займа в максимально короткие сроки – от 15 минут до 24 часов.
- Для получения автокредита нет надобности посещать отделение банка – обеспечивается сотрудничество с самым большим количеством автосалонов и других дилерских организаций, где можно оформить заём.
- Запрашивается минимальный пакет документов – только паспорт и права на управление транспортным средством.
- Не требуются поручители и дополнительное залоговое имущество, кроме покупаемого автомобиля.
- Самые низкие ставки по процентным начислениям, которые являются доходом банка.
- Огромное количество кредитных программ, которые разрабатывались совместно с дилерами и производителями автомобилей.
- Предоставляется возможность полной или частичной выплаты по займу досрочно – важно знать что законодательство запрещает банкам ограничивать клиентов в возможности погашении ссуды до момента наступления даты её окончания. Но многие потребители боятся начисления штрафов, поэтому в договоре банка предусмотрена возможность досрочного погашения.
- Огромное количество вариантов выплаты кредита, в том числе без посещения отделения банка.
Совет: перед тем как начать оформление кредита, стоит посетить сайт Сетелем Банка, где можно не только выбрать более интересную программу, но также рассчитать ставку в процентном начислении и ежемесячный платеж который необходимо будет вносить. Для этого стоит воспользоваться специальным калькулятором, где суммы будут исходить из начальной стоимости автомобиля.
Недостатки автокредита от Сетелем
В мире, в том числе и в России, невозможно найти идеальную финансовую организацию для получения потребительского кредита. В этом вопросе Сетелем Банк не стал исключением, а потому некоторые его клиенты отмечают что порой в региональных отделениях можно столкнутся с такими негативными явлениями как:
- В региональных офисах наблюдаются очереди среди клиентов, независимо от того, по какому вопросу они пришил в банк. По этой причине многими рекомендуется осуществлять выплату займа посредством терминалов или онлайн перевода через Сбербанк.
- В региональных отделениях уровень компетентности сотрудников, обслуживающих клиентов не совсем отвечает желаемым критериям, отчего информация может быть предоставлена не в полном объёме. Оттого перед оформлением кредита стоит внимательно изучить все возможные программы и условия на сайте банка или других ресурсах. Также можно обратится к оператору в Москве, по бесплатной горячей линии.
- Досрочное погашение кредита разрешается законодательством и предусмотрено договором, но необходимо заказывать такую возможность по телефону и дождаться СМС для подтверждения.
- Сотрудники финансового учреждения могут осуществить звонок за счёт клиента для напоминания о скором списание средств.
- Оплату необходимо осуществлять на 2-4 дня раньше установленного договор срока ежемесячной выплаты, так как денежные средства зачисляются в течении этого периода. Правда банком может быть предоставлена отсрочка, для избежание штрафных санкций за просрочку платежа.
- В случае задержи зачисления денег на счёт применяют огромные штрафы, также операторы начинают звонить с просьбой погашения долга по несколько раз в день.
- Несмотря на большое количество региональных отделений, не во всех городах имеются представительства банка.
- В некоторых магазинах договор на предоставление кредита заключается с грубыми нарушениями и могут быть указаны старые реквизиты.
Стоит отметить, что исходя из жалоб клиентов, которые оформляли автокредит через Сетелем Банк, можно прийти к выводу что ссуда – это достаточно серьезный процесс, который не приемлет халатного отношения. Поэтому каждый заёмщик должен помнить, что лучше их самих, никто их интересы не защитит и нужно внимательно изучать все нюансы выдаваемого кредита, а также возможностей его погашения.
Условия и программы автокредита
Сетелем Банк ввел специальные программы автокредитования. Помимо этого существуют и общие условия выдачи займа, которые заключаются в следующем:
- Сумма предоставляемой ссуды напрямую зависит от выбранной программы и установленного тарифного плана, но колеблется в пределах от 100 000 до 5 000 000 рублей.
- Начальный взнос для получения кредита – не менее 20-25% от стоимости приобретаемого автомобиля.
- Валюта, в которой может быть получен займ – российский рубль.
- Автокредиты выдаются на срок от 1 до 5 лет, но по некоторым программам имеется ограничение.
- Оформление и пролонгация договора страхования КАСКО – обязательное.
Сетелем Банк предоставляет такие специальные программы для автокредита:
Название программы | Сумма займа в рублях | Процентная ставка | Срок займа | Пакет документов |
Hyundai Finance | До 4 000 000 | 7.90% | 1- 3 лет | Полный |
Chevrolet Finance | До 3 000 000 | 12.67% | 1 год | Минимальный |
SKODA Credit | До 3 000 000 | 11.67% | 3 года | Полный |
Ford Credit | До 3 000 000 | 11.17% | 1 – 3 года | Полный |
Porsche Finance | До 8 000 000 | 16.90% | 5 лет | Минимальный |
Lada Finance | До 900 000 | 11.17% | 3 года | Полный |
UAZ Finance | До 3 000 000 | 12,17% | 3 года | Полный |
Bentley Finance | До 8 000 000 | 16.90% | 5 лет | Минимальный |
Subaru Finance | До 4 000 000 | 12.50% | 5 лет | Полный |
KIA Finance | До 4 000 000 | 7.70% | 3 года | Полный |
Audi Credit | До 3 000 000 | 16.90% | 5 лет | Минимальный |
Lamborghini Finance | До 8 000 000 | 16.90% | 5 лет | Минимальный |
Volkswagen Credit | До 3 000 000 | 11.67% | 3 года | Полный |
UZ-Daewoo Finance | До 4 000 000 | 21.00% | 3 года | Минимальный |
Lifan Finance | До 3 000 000 | 19.50% | 5 лет | Минимальный |
Harley-Davidson Finance | До 2 000 000 | 19.00% | 5 лет | Минимальный |
GAZ Credit | До 3 000 000 | 13,50% | 3 года | Полный |
Mitsubishi Finance | До 3 000 000 | 13,17% | 3 года | Минимальный |
Geely Finance | До 3 000 000 | 19,50% | 5 лет | Минимальный |
Важно знать, что название программы указывает на все автомобили данного производителя. Помимо выбранной программы, покупателям транспортного средства будут предоставлены различные тарифные планы, которые разделены на такие виды:
- стандартный
- онлайн
- надежный
- выгодный
- партнерский
- легкий
- евростандартный
Также возможно осуществить покупку по программе кредита на автомобиль с остаточной стоимостью, суть которой заключается в том, чтобы 20% стоимости транспортного средства выплатить в качестве начального взноса, часть суммы погашается в виде кредита, а остаток, который может составлять до 55%, погашается либо самостоятельно, либо через Trade-in, либо при помощи рефинансирования – нового кредита. Выгода данной программы заключается в уменьшении суммы, которая выплачивается ежемесячно, а также в возможности приобретения транспортного средства более высокого класса.
Более подробную информацию можно узнать на официальном сайте банка.
Требования к заёмщику
Для того, чтобы оформить автокредит в Сетелем Банке, заемщику необходимо отвечать запросам финучреждения, которые могут отличаться в зависимости от программы и тарифного плана автокредитования. Общие требования выглядят следующим образом:
- Заемщик должен иметь положительную репутацию, подтвержденную бюро кредитных историй, об исполнении взятых на себя обязательств по ссудам, которые предоставлялись ему банковскими организациями ранее.
- Быть гражданином РФ.
- Предоставить отметку о месте постоянной регистрации в том городе или регионе, где находится отделение банка, через которое оформляется ссуда.
- Возраст заемщика не должен составлять менее 18 лет на момент оформления договора о ссуде и не более 75 лет на момент окончания действия кредита.
- Предоставить документы, подтверждающие, что заёмщиком был приобретён практический опыт работы, сроком не менее года, а также, что он трудоустроен на текущем месте работы сроком не менее шести месяцев.
Важно знать, что военнослужащие имеют возможность получить кредит при наличии временной регистрации в регионе, где находится необходимый филиал банка. Но срок данной прописки должен заканчиваться не ранее той даты, на которую запланировано окончание займа.
Оформление договора
При заключении договора на автокредитование от Сетелем Банка должна быть указана следующая информация:
- Полная личная информация гражданина, на имя которого заключается займ. К ней относится место проживания, реквизиты паспорта, контактные телефоны и адрес электронной почты.
- Полная информация о стороне, выступающей кредитором, включая банковские реквизиты, на которые должна выплачиваться сумма займа.
- Данные о том, на какую сумму выдаётся ссуда и все условия выдачи, включая сроки погашения и применение ставки по процентным начислениям, являющиеся доходом банка.
- Цель выдачи займа, включая данные о дилере, через которого осуществляется продажа.
- Данные о приобретаемом транспортном средстве, в том числе марка, модель, номер и другие технические параметры.
- Справка, уточняющая что залоговым имуществом выступает приобретаемый автомобиль.
- Данные о правах и обязанностях обеих сторон соглашения, описание действий, применяемых в случае непредвиденных ситуаций, и методы разрешения спорных вопросов.
В процессе оформления кредита заёмщику необходимо будет предоставить пакет определенных документов. Так непосредственно на момент подачи заявки на автокредит нужно предъявить: паспорт и водительские права. В том случае, если приобретается подержанное транспортное средство, обязательно наличие документов о размерах доходов и стаже работы.
При оформлении займа прикладывается дубликат договора о купле-продаже транспортного средства, выписка о сумме стоимости приобретаемого товара, информация о предоставлении дополнительных услуг дилером и справка, подтверждающая выплату заёмщиком первоначального взноса. После регистрации транспортного средства заёмщик в обязательном порядке предоставляет банку паспорт на автомобиль и дубликат договора со страховой компанией на оформление КАСКО.
Если получателем кредита не будет предоставлена информация по КАСКО, то банк имеет право применять к заёмщику штрафные санкции. Именно заёмщик несёт ответственность за продление КАСКО в дальнейшем, о чём обязывается уведомлять банк в установленные договором сроки.