Автокредиты без первоначального взноса на подержанные автомобили предоставляют немногие банки. Обычно машина покупается сразу в автосалоне, а не в кредитном отделе банка. На покупку подержанных автомобилей с рук многие банки и вовсе смотрят скептически – это большой риск. Неизвестно, в каком техническом и юридическом состоянии находится такое авто. Работать с проверенными автодилерами куда лучше.
Кредиты на подержанные автомобили стоят дороже, чем на новые. Это связано с тем, что транспортное средство очень быстро теряет в цене, с каждым месяцем и годом эксплуатации. Значит, уменьшается его залоговая стоимость. Другой минус – обязательное страхование КАСКО. Большинство банков не выдает кредиты без страховки, ведь у старого автомобиля высока вероятность поломки и аварий.
Требования к заемщику
Поскольку речь идет о кредите без первоначального взноса, банки предъявляют к кандидатам повышенные требования. Это хотя бы отчасти компенсирует и минимизирует возможные риски.
- Потенциальный заемщик должен быть гражданином России и представить паспорт. Некоторые банки в качестве дополнительного требования выдвигают условие – постоянная регистрация в том субъекте РФ, где расположено отделение банка.
- Требования к возрасту. В каждом банке минимальный и максимальный возраст заемщика будет разным. В большинстве случаев: минимум – 18 или 25 лет, максимум – 65 или 75 лет.
- Документы, подтверждающие доход. Это критично для кредитов без первоначального взноса. Обычно требуется справка 2-НДФЛ о зарплате за последние полгода — год, но подойдут и другие законные подтверждения дохода.
- Если у заемщика есть собственный бизнес, и он является ИП, то вместо справки 2-НДФЛ понадобится копия декларации о доходах.
- Подтверждение трудового стажа – трудовая книжка или иной документ (контракт, рабочий договор).
- Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости или иной документ, удостоверяющий права (для гарантии того, что при неуплате кредита средства будет с чего взять).
- В некоторых случаях от кандидата требуется высшее образование (диплом о высшем образовании). Считается, что в этом случае человеку будет проще найти работу, если он неожиданно потеряет старую.
- Подтверждение доходов других членов семьи (требуется в редких случаях).
- Чистая кредитная история.
Важно! Если у заемщика есть особые дополнительные доходы, то следует подтвердить их документально. Это значительно увеличит шанс одобрения автокредита.
Требования к документам
Дополнительно к документам, которые связаны с личностью заемщика и его доходами, банки просят представить и некоторые другие.
- Автомобиль, приобретаемый в кредит, должен обязательно иметь страховку ОСАГО и КАСКО.
- ПТС – паспорт технического состояние транспортного средства.
- Договор купли-продажи автомобиля, на который берется кредит. Если заем оформляется в автосалоне, то договор составят на месте.
- Если по условиям кредита у заемщика должны быть поручители, то потребуются и их документы (удостоверение личности, справка о доходах).
- Особо осторожные банки могут потребовать письменное согласие другого супруга на оформление автокредита.
Требования к подержанному автомобилю
К машинам, на которые оформляется кредит, предъявляется ряд требований, связанных с их возрастом и техническим состоянием.
- Каждый банк самостоятельно устанавливает максимальный возраст автомобиля. Условия по дате выпуска выдвигаются не только на момент выдачи кредита, но и к моменту его погашения. Распространенная практика – российские автомобили не старше 5 лет, отечественные – 10 лет.
- Многие кредитные договоры по покупке автомобиля с пробегом без первоначального взноса подразумевают, что он на все время выплат будет у банка в залоге.
- Качественная и технически исправная сигнализация.
- Автомобиль в хорошем техническом состоянии, на ходу и без дефектов.
- Автомобильная страховка КАСКО (необходимое условие большинства кредитных предложений).
Важно! При покупке авто без первого взноса банки могут затребовать и иные документы. Возможно, придется потратиться и на доведение автомобиля до необходимого технического состояния.
Кредиты по покупке автомобилей с пробегом без первого взноса
Название банка и автокредита | Тип автомобиля | Проценты по кредиту | Сумма кредита | Срок кредита |
Нордеа Банк «Легковой б/у автомобиль» | Подержанные автомобили из автосалона | 0т 11 до 12% (есть льготные условия) | От 2 до 48 тыс. долларов (иностранная валюта) | От 1 до 5 лет |
Хоум Кредит Банк Без страхования КАСКО | Подержанные автомобили | 23.9% | От 50 до 500 тыс. рублей | От 1 года |
АйМаниБанк «Дилер» | Подержанные и новые автомобили | От 22 до 26% | От 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей | От 3 до 5 лет |
АйМаниБанк «VIP стандарт» | Подержанные и новые автомобили | От 22 до 28% | От 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей | От 3 до 5 лет |
АйМаниБанк «Стандарт» | Подержанные и новые автомобили | От 24 до 28% | От 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей | От 3 до 5 лет |
АйМаниБанк «Стандарт без КАСКО» | Подержанные и новые автомобили | От 25 до 29% | От 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей | От 3 до 5 лет |
Транскапиталбанк «Автопилот» | Подержанные легковые или коммерческие автомобили | 14% (- 3.5% после подписания договора о личном страховании) | До 800 тыс. рублей | От 1 до 5 лет |
Металлургический Коммерческий Банк «Автостиль» | Подержанные автомобили | От 14.25 до 21% (+1% при отсутствии справки о доходах) | От 60 тыс. рублей до 3.5 млн. рублей | От 6 месяцев до 7 лет |
Промрегионбанк «Автостандарт» | Подержанные легковые автомобили (автосалон или частное лицо) | От 16 до 19% | До 4.5 млн. рублей | До 5 лет |
Первобанк «Авто для молодых» | Подержанные автомобили | От 17 до 18.5% | До 700 тыс. рублей | От 1 до 5 лет |
Первобанк «Авто для молодых» без КАСКО | Подержанные автомобили | От 20 до 21.5% | До 700 тыс. рублей | От 1 до 5 лет |
Спецсетьстройбанк «За наличные» | Подержанные легковые автомобили | 22.9% | От 100 до 700 тыс. рублей | От 1 до 3 лет |
Восточный Экспресс Банк «Автокредит» | Подержанные автомобили | 0т 19 до 29% | 100 тыс. рублей до 1 млн. рублей | От 1 до 5 лет |
Восточный Экспресс Банк «Авто КЭШ» | Подержанные легковые или коммерческие автомобили | От 29 до 29.5% | От 200 до 500 тыс. рублей | От 1 до 5 лет |
Восточный Экспресс Банк «Для женщин» | Подержанные автомобили | От 26.5 до 27.5% | От 200 до 500 тыс. рублей | От 1 до 7 лет |
Балтинвестбанк «Стандарт» | Подержанные автомобили | От 13 до 18.5% | От 2 до 100 тыс. долларов (иностранная валюта) | От 3 месяцев до 7 лет |
Оформление кредитного договора
Есть 2 способа оформления автокредита: через салон автодилеров (в том числе по программе Trade-In) и у частного лица. Оформление в автосалоне вопросов не вызывает – вы приезжаете в банк с пакетом необходимых документов, а кредитный специалист проверяет их и через некоторое время сообщает о принятом решении. При покупке автомобиля в кредит у частного лица все немного сложнее. После получения кредита заемщику потребуется отдать в банк документальное подтверждение целевого расходования средств (ксерокопия договора купли-продажи, ПТС с данными о смене владельца).
В обоих случаях первоначальная схема заявки на кредит одинаковая – вы приезжаете в банк лично на консультацию специалиста, либо подаете заявку на интернет-сайте банка. Через интернет обычно и подробно консультируют об условиях кредита. Но в случае ее одобрения все равно потребуется приехать в отделение банка для представления документов.
Страхование при покупке в кредит подержанного авто
При оформлении автомобилей в кредит большинство банков предъявляют строгие требования к наличию страховки ОСАГО и особенно КАСКО. Это важно по той причине, что при попадании в дорожную аварию клиент получит страховое возмещение, которое позволит ему продолжать выплачивать кредит.
Важно! Без страховки при серьезной аварии банк теряет залоговое имущество (автомобиль), а заемщик лишается товара, деньги за который еще не были выплачены. Плюс к этому появятся расходы на восстановление транспортного средства.
Выгода страховки при покупке машины в кредит очевидна, как для банка, так и для автовладельца. Но оплата страховки КАСКО может вылиться в круглую сумму, что практически сведет на нет плюсы оформления кредита без первоначального взноса.